Combien de temps dois-je détenir des obligations d’épargne EE ?
Bien que les obligations d'épargne EE et de série I arrivent à échéance30 ans, vous pouvez les encaisser au bout d'un an. Cependant, si vous faites racheter des bons d'épargne moins de 5 ans après leur émission, vous perdrez les 3 mois d'intérêts précédents. Mais les intérêts que vous avez gagnés avant cela vous appartiennent.
Les obligations d’épargne de série EE constituent un moyen à faible risque d’économiser de l’argent. Ils gagnent régulièrement des intérêts pour30 ans(ou jusqu'à ce que vous les encaissiez si vous le faites avant 30 ans). Pour les obligations EE que vous achetez maintenant, nous garantissons que la valeur de l’obligation doublera dans 20 ans, même si nous devons ajouter de l’argent à 20 ans pour que cela se produise.
Vous pouvez obtenir votre argent pour une obligation d’épargne EE ou I à tout moment après en être propriétaire pendant 1 an. Cependant, plus vous détenez l'obligation longtemps, plus elle vous rapporte (par exemplejusqu'à 30 ans pour une obligation EE ou I). De plus, si vous encaissez l’obligation en moins de 5 ans, vous perdez les 3 derniers mois d’intérêts.
Valeur nominale | Montant des achats | Valeur sur 30 ans (acheté en mai 1990) |
---|---|---|
Caution de 50 $ | 100 $ | 207,36 $ |
Caution de 100 $ | 200 $ | 414,72 $ |
Caution de 500 $ | 400 $ | 1 036,80 $ |
Caution de 1 000 $ | 800 $ | 2 073,60 $ |
Vous pouvez déclarer les intérêts chaque année où vous les gagnez ou lorsque vous encaissez l’obligation. Vous le déclarerez sur l'annexe B de votre 1040. Vous pouvez éviter ces taxes enutiliser l'argent pour des dépenses d'enseignement supérieur admissibles.
Les intérêts que rapportent vos obligations EE sont généralement soumis à l’impôt fédéral sur le revenu. Mais vous pouvez attendre de payer les impôts jusqu’à ce que l’obligation arrive à échéance ou que vous l’encaissiez. Les intérêts de vos obligations EE ne sont pas soumis aux impôts sur le revenu nationaux ou locaux. Utiliser l’argent pour financer des études supérieures peut également vous aider à éviter l’impôt fédéral sur le revenu.
Toutes les obligations de série EE atteignent leur échéance finale30 ans à compter de l'émission. La valeur des obligations d'épargne de série EE achetées entre mai 1995 et avril 1997 augmente tous les six mois.
Actuellement, les obligations EE atteignent leur pleine échéance après30 ans, mais leur valeur est garantie de doubler au cours des 20 premières années. Cependant, les dates d’échéance des obligations EE étaient autrefois inférieures à 30 ans.
Si vous disposez encore d’une obligation EE papier, vérifiez la date d’émission. Si cette date remonte à plus de 30 ans, sa valeur n’augmente plus et vous souhaiterez peut-être l’encaisser. Voir Encaissem*nt des obligations d'épargne EE et I. Pour savoir combien vaut votre obligation d’épargne EE papier, utilisez notre calculateur d’obligations d’épargne.
Où puis-je encaisser un bon d’épargne ?Vous pouvez encaisser des obligations papier dans une banque ou via le site Web TreasuryDirect du département américain du Trésor.. Toutes les banques n'offrent pas ce service, et beaucoup ne le proposent que si vous êtes titulaire d'un compte, selon une analyse NerdWallet des 20 plus grandes banques américaines.
Les obligations EE doublent-elles vraiment en 20 ans ?
Les obligations EE que vous achetez ont désormais un taux d’intérêt fixe que vous connaissez lorsque vous achetez l’obligation. Ce taux reste le même pendant au moins les 20 premières années. Cela pourrait changer par la suite au cours des 10 dernières années de ses 30 années. Nous garantissons quela valeur de votre nouvelle obligation EE à 20 ans sera le double de ce que vous avez payé pour l'obtenir.
Alors quele Trésor ne vous pénalisera pas si vous détenez une obligation d'épargne américaine après sa date d'échéance, l’Internal Revenue Service le fera. Les intérêts accumulés sur la durée de vie d'une obligation d'épargne américaine doivent être déclarés sur votre formulaire 1040 pour l'année d'imposition au cours de laquelle vous remboursez l'obligation ou celle-ci atteint son échéance finale.
Après 20 ans, le Patriot Bond vaudra certainementau moins à sa valeur nominale. Ainsi, un Patriot Bond de 50 $, acheté pour 25 $, vaudra au moins 50 $ après 20 ans. Il peut continuer à produire des intérêts pendant encore 10 ans.
Vous pouvez éviter de payer des impôts sur les intérêts gagnés avec les obligations d’épargne de série EE et de série I.si vous utilisez l'argent pour payer des frais d'enseignement supérieur qualifiés. Cela comprend les dépenses que vous payez pour vous-même, votre conjoint ou une personne à charge admissible. Seuls certains frais d'enseignement supérieur qualifiés sont pris en charge, notamment : Les frais de scolarité.
Les intérêts sur les obligations EE ne sont pas imposés au fur et à mesure qu'ils s'accumulent, à moins que le propriétaire ne choisisse de les faire imposer annuellement.. Si un choix est fait, tous les intérêts courus antérieurement mais non imposés sont également déclarés au cours de l’année du choix. Dans la plupart des cas, ce choix n’est pas fait, de sorte que les détenteurs d’obligations bénéficient des avantages du report d’impôt.
Les intérêts des obligations d’épargne américaines de l’EE sont imposés au niveau fédéral, mais pas au niveau des États ou au niveau local pour les revenus. L’intérêt que rapportent les obligations d’épargne est le montant pour lequel une obligation peut être rachetée au-dessus de sa valeur nominale ou de son prix d’achat initial.
Les obligations I, avec leur rendement corrigé de l'inflation, préservent le pouvoir d'achat de l'investisseur en période de forte inflation. D'autre part, les obligations EE offrent des rendements prévisibles avec un taux d'intérêt fixe et un doublement garanti de leur valeur si elles sont détenues pendant 20 ans.
Oui, le gouvernement garantit que les obligations EE vendues aujourd’hui doubleront de valeur dans 20 ans. Si les obligations ne rapportent pas suffisamment d'intérêts pour doubler de valeur, le gouvernement « ajoutera de l'argent à 20 ans pour y parvenir », selon TreasuryDirect.
Les obligations EE rapportent un taux d'intérêt fixe, mais, quel que soit le taux,leur valeur est garantie de doubler si vous les détenez 20 ans. Les obligations de série I rapportent un taux d’intérêt variable lié à l’inflation.
Quand les obligations d’épargne arrivent-elles à échéance ? Les obligations d'épargne américaines arrivent à échéance après 20 ou 30 ans, selon le type d'obligation : les obligations de série EE arrivent à échéance après 20 ans.Ils sont vendus à la moitié de leur valeur nominale et valent leur pleine valeur à l'échéance..
Faut-il encaisser des obligations EE avant l’échéance ?
C'est une bonne idée de conserver votre lien le plus longtemps possible, idéalement jusqu'à ce qu'il arrive à maturité., afin que vous puissiez profiter pleinement des intérêts composés et courus. Voici comment cette décision pourrait s’avérer payante avec les obligations EE. Disons que vous avez acheté aujourd'hui un maximum de 10 000 $ d'obligations EE, avec le taux d'intérêt actuel de 2,10 %.
Points clés. Les obligations de série EE viennent à échéance dans 20 ans mais rapportent des intérêts jusqu'à 30 ans.Le Trésor américain garantit que la valeur des obligations de série EE doublera en 20 ans. Vous ne recevez pas les intérêts sur votre obligation de série EE tant que vous ne l'avez pas encaissée.
Les intérêts sont crédités surle premier jour de chaque moiset composé semestriellement. Les intérêts courent à partir du quatrième mois à compter de la date d'émission. Par exemple, une obligation émise en janvier a des intérêts crédités pour la première fois le 1er mai, ce qui représente un mois d'intérêt en raison de la pénalité d'intérêt de 3 mois.
Comment sont imposées les obligations d’épargne ?Les intérêts des obligations d’épargne sont exonérés de l’impôt sur le revenu national et local. Les intérêts des obligations d’épargne sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu ; cependant, l'imposition peut être différée jusqu'au rachat, à l'échéance finale ou à toute autre disposition imposable, selon la première éventualité.
Les obligations EE rapportent régulièrement des intérêts pendant 30 ans ou jusqu'à ce que vous les encaissiez. Le taux d'intérêt actuel pour les obligations EE émises entre le 1er novembre 2023 et le 30 avril 2024 est de2,70%. Mais si vous détenez une obligation EE pendant 20 ans, quel que soit le taux, sa valeur est garantie de doubler.
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