De combien d’argent faut-il disposer à 40 ans ?
Combien d’argent auriez-vous dû épargner pour la retraite à 40 ans ? De manière générale, la plupart des professionnels de la finance vous diront qu'à 40 ans, vous devriez avoirau moins trois fois votre salaire annuel économisé. Gardez à l’esprit que pour les couples mariés, vous devriez disposer de trois fois le revenu combiné de votre ménage.
Même si cela dépend certainement de votre situation, les experts ont des lignes directrices générales sur ce que vous devez épargner à chaque étape de votre vie. Par exemple, les experts de Fidelity Investments vous recommandent d’épargner : Au moins une fois votre salaire avant votre 30e anniversaire.Trois fois votre salaire avant votre 40e anniversaire.
Âge | Épargne-retraite recommandée |
---|---|
35 ans | 2x salaire annuel |
40 ans | 3x salaire annuel |
45 ans | 4x salaire annuel |
50 ans | 6x salaire annuel |
Âge par décennie | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
---|---|---|
20s | 99 272 $ | 6 980 $ |
années 30 | 277 788 $ | 34 691 $ |
années 40 | 713 796 $ | 126 881 $ |
années 50 | 1 310 775 $ | 292 085 $ |
Selon les experts financiers, vous devriez avoirenviron trois fois votre salaire annuel en épargne avant l'âge de 40 ans. Si vous n’avez pas atteint cet objectif, ne vous inquiétez pas, il est encore temps de commencer à contribuer.
Avoir 20 000 $ sur un compte d'épargne est un bon point de départ si vous souhaitez créer un fonds d'urgence important.. Lorsqu’un jour de pluie occasionnel arrive, vous serez prêt financièrement à y faire face. Bien sûr, 20 000 $ ne suffiront pas si vous vous trouvez dans une situation extrême.
Lorsque vos économies atteignent 100 000 $, c'est une étape qui mérite d'être franchie.. Dans un monde où 57 % des Américains ne peuvent pas couvrir une dépense inattendue de 1 000 $, disposer d’un compte d’épargne à six chiffres est louable.
Fidelity dit qu'à 40 ans, visez à avoirun multiple de trois fois votre salaire économisé.
Les données montrent quela quarantaine moyenne dispose de 77 400 $ d’épargne-retraite. Si vous avez 40 ans et 40 000 $, vous n'êtes en aucun cas condamné, mais vous voudrez peut-être augmenter vos cotisations autant que vous le pouvez. Il est également important d’investir votre épargne afin que votre argent puisse croître au fil du temps.
Âge | Moyenne 401(k) | Médiane 401(k) |
---|---|---|
années 30 | 160 517 $ | 69 718 $ |
années 40 | 344 182 $ | 151 274 $ |
années 50 | 558 740 $ | 247 338 $ |
années 60 | 555 621 $ | 209 382 $ |
Combien la plupart des gens ont-ils économisé à 40 ans ?
Comme vous pouvez le constater, les économies moyennes réalisées par 40 ans sont supérieures à 48 000 $, mais probablement inférieures à 148 000 $. Cependant, il convient de noter que, simplement parce qu'il s'agit d'une moyenne, ce montant n'est peut-être pas celui que vous voudriez peut-être envisager d'économiser.
Tranche d'âge | Top 10% | Top 1% |
---|---|---|
20-24 | 64 855 $ | 129 709 $ |
25-29 | 142 680 $ | 303 736 $ |
30-34 | 188 079 $ | 468 035 $ |
35-39 | 230 234 $ | 1 048 484 $ |
Tout en ayant une valeur nette d'environ2,2 millions de dollarsest considérée comme la référence pour être riche en Amérique, il est essentiel de se rappeler que la richesse est un concept subjectif. Des habitudes financières saines et des perspectives personnelles sur l’argent sont essentielles à la définition et à la réalisation de la richesse.
« Les frais de constitution d’un ménage sont très chers, les études universitaires sont très chères – tout coûte plus cher. J’ai beaucoup d’empathie pour les gens qui débutent. Cela dit, l'âge typique de l'indépendance financière devrait êtreentre 20-23 ans, selon une enquête Bankrate.
La règle empirique traditionnelle des conseillers financiers est qu’au moment où vous atteignez 40 ans, vous devriez avoirtrois fois votre salaire en épargne retraite. Ainsi, si vous gagnez 60 000 $ par an, cela signifie que vous devriez avoir un total de 180 000 $ dans votre 401(k), vos IRA et autres comptes spécifiques à la retraite.
Est-il possible de prendre sa retraite confortablement même si je commence à épargner à 40 ans ?Oui, il est tout à fait possible de prendre sa retraite confortablement même si l'on commence à épargner à 40 ans. Des cotisations régulières à vos comptes de retraite contribueront grandement à faire de ce rêve une réalité. Bénéficiez de cotisations de rattrapage après 50 ans.
Solde du compte d'épargne | Pourcentage de répondants |
---|---|
1 001 $ à 5 000 $ | 22% |
5 001 $ à 10 000 $ | 8% |
10 000 $ à 20 000 $ | 7% |
Plus de 20 000 $ | 14% |
Gaines réitère que même la plupart des comptes d’épargne à haut rendement perdent de la valeur à cause de l’inflation au fil du temps. "Plus de deux mois de frais de subsistancesur un compte d’épargne, c’est trop étant donné la possibilité de gagner environ 5 % sur des comptes du marché monétaire facilement accessibles dont le prix ne devrait pas fluctuer.
Selon la Réserve fédérale, le solde moyen 401(k) est d'environ 30 000 $ pour les moins de 35 ans, d'environ 132 000 $ pour les 35 à 44 ans,environ 255 000 $pour les 45 à 54 ans, environ 408 000 $ pour les 55 à 64 ans et environ 426 000 $ pour les 65 à 75 ans.
La plupart des ménages américains disposent d’au moins 1 000 $ de comptes chèques ou d’épargne. Mais seulement environ12%avoir plus de 100 000 $ en chèques et en économies.
Combien d’argent dois-je conserver en espèces ?
Combien as tu besoin? Tout le monde a une opinion différente. La plupart des experts financiers suggèrent que vous avez besoin d’une réserve d’argentégal à six mois de dépenses: Si vous avez besoin de 5 000 $ pour survivre chaque mois, économisez 30 000 $.
C'est parfaitement légal de le faire, mais sachez que les dépôts en espèces supérieurs à 10 000 $ seront signalés aux autorités fédérales. Ce n'est pas un problème tant que vous pouvez documenter une entreprise légale qui a produit cet argent.
Comme nous l'avons établi,prendre sa retraite avec 500 000 $ est tout à fait réalisable. Avec l’ajout des prestations de sécurité sociale, la possibilité de prendre sa retraite avec 500 000 $ devient encore plus possible. À la retraite, les prestations de sécurité sociale peuvent fournir en moyenne 1 800 $ supplémentaires par mois.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner l’argent que vous utiliserez à la retraite. Cependant, plus vous vieillissez, plus les contraintes, comme le fait de vouloir prendre sa retraite ou les distributions minimales requises (RMD), limiteront vos options. La bonne nouvelle est que beaucoup de gens disposent de beaucoup plus de temps qu’ils ne le pensent.
Prendre sa retraite à 62 ans avec 400 000 $ dans un 401 000 $, c'estréalisable mais nécessite une planification minutieuse. Tenez compte des rentes, du calendrier de la sécurité sociale et des coûts des soins de santé. Assurez-vous que vos flux de revenus couvrent vos frais de subsistance, en tenant compte de l’inflation et des urgences.
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