De quel revenu avez-vous besoin pour un prêt hypothécaire de 500 ?
La règle des 28/36 suggère que les emprunteurs ne devraient pas consacrer plus de 28 % de leur revenu brut mensuel aux dépenses de logement et pas plus de 36 % à toutes les dettes. Pour maintenir les paiements sur une maison de 500 000 $ aux taux d'intérêt actuels (y compris les taxes, les assurances, etc.), vous devrez gagner au moins 14 200 $ par mois.
La règle des 28/36 suggère que les emprunteurs ne devraient pas consacrer plus de 28 % de leur revenu brut mensuel aux dépenses de logement et pas plus de 36 % à toutes les dettes. Pour maintenir les paiements sur une maison de 500 000 $ aux taux d'intérêt actuels (y compris les taxes, les assurances, etc.), vous devrez gagner au moins 14 200 $ par mois.
Le salaire pour s'offrir une maison de 500 000 $ varie entre 101 040 $ et 180 429 $, en supposant une hypothèque de 30 ans, un taux d'intérêt de 7,48 % et un acompte compris entre zéro et 15 000 $. Nous parlerons des moyens d'élargir cette fourchette, mais il s'agit d'une bonne base de référence pour définir les attentes et budgétiser l'achat d'une maison de 500 000 $.
Quel montant d'hypothèque puis-je obtenir pour 500 $ par mois ? Avec un versem*nt mensuel total de 500 $ chaque mois pour une durée de prêt de 20 ans et un taux d'intérêt de 4 %, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire d'une valeur de72 553 $. Bien entendu, cette valeur peut varier légèrement en fonction des pourcentages de taxe foncière et d'assurance habitation.
En règle générale, il est souvent recommandé de limiter vos dépenses de logement à environ un tiers de votre revenu. Ainsi, pour déterminer approximativement le revenu dont vous auriez besoin pour acheter une maison de 550 000 $, triplez 42 000 $ : vous auriez besoin d'un revenu annuel deau moins 126 000 $.
Une règle générale est la suivantele coût de votre maison ne doit pas dépasser trois fois votre revenu. Avec un salaire de 70 000 $, cela ferait 210 000 $. Cependant, ce n’est qu’une façon d’estimer votre budget et cela suppose que vous n’avez pas beaucoup d’autres dettes.
LeRègle de 28 % de votre revenu
Considérant une mise de fonds de 20 %, un taux hypothécaire de 6,89 % et une durée de 30 ans, c'est à peu près ce que vous pouvez vous attendre à payer pour une maison de 185 900 $. Si vous ne mettiez que 5 % de mise de fonds et disposiez d’un taux hypothécaire de 6,89 % et d’une durée de 30 ans, vous pourriez probablement vous permettre une maison de 159 300 $.
Le coût mensuel d'un prêt hypothécaire de 500 000 $ est de 3 360,16 $, en supposant une durée de prêt de 30 ans et un taux d'intérêt de 7,1 %. Au cours d'une année, vous paieriez40 321,92 $ en paiements combinés du capital et des intérêts.
Le salaire annuel nécessaire pour s'offrir une maison de 400 000 $ estenviron 127 000 $. Au cours des dernières années, les futurs propriétaires se sont tournés vers une cible mouvante : l’accession à la propriété. Le prix de vente médian des maisons vendues aux États-Unis s'élevait à 417 700 $ au quatrième trimestre 2023, soit une baisse par rapport au sommet de 479 500 $ du quatrième trimestre 2022.
En supposant que vous ayez suffisamment d'économies pour couvrir la mise de fonds, les frais de clôture et les frais d'entretien régulier, oui, vous pourriez probablement vous permettre une maison de 200 000 $ sur unSalaire annuel de 50 000 $. En utilisant notre exemple ci-dessus, le versem*nt hypothécaire mensuel pour une maison de 200 000 $, taxes et assurance comprises, serait d'environ 1 300 $.
Combien de maison puis-je me permettre si je gagne 36 000 $ par an ?
Avec un salaire de 36 000 $ par an, vous pouvez vous offrir une maison dont le prix est d'environ100 000 $ à 110 000 $avec un paiement mensuel d'un peu plus de 1 000 $. Cela suppose que vous n’avez pas d’autres dettes à rembourser, mais aussi que vous n’avez pas pu économiser beaucoup pour un acompte.
Si vos dettes mensuelles sont minimes ou inexistantes,entre 103 800$ et 236 100$il s'agit du montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec 40 000 $ par an. Le montant exact que vous dépensez pour une maison dans cette fourchette dépend de votre situation financière et du montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre d’investir.
Avec 2 000 $ par mois à dépenser pour votre versem*nt hypothécaire, vous êtes susceptible d'être admissible à une maison avec un prix d'achat.entre 250 000 $ et 300 000 $, a déclaré Matt Ward, un agent immobilier à Nashville. Ward souligne également que d’autres facteurs financiers auront une incidence sur votre budget d’achat de maison.
Pointage de crédit | Montant maximum du prêt | Acompte minimum |
---|---|---|
580+ | 96,5% de la valeur de la maison | 3,5% du prix d'achat |
500 – 579 | 90 % de la valeur de la maison | 10% du prix d'achat |
Il est recommandé d'avoir une cote de crédit de620 ou pluslorsque vous faites une demande de prêt conventionnel. Si votre score est inférieur à 620, les prêteurs ne seront pas en mesure d'approuver votre prêt ou pourront être tenus de vous proposer un taux d'intérêt plus élevé, ce qui peut entraîner des versem*nts hypothécaires mensuels plus élevés.
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type de prêt. Pour un prêt FHA, la cote de crédit minimale est généralement d'environ 580.
Si vous gagnez 70 000 $ par an, vous pouvez probablement vous permettre d'acheter une maisonentre 290 000$ et 310 000$*. Selon vos finances personnelles, cela représente un paiement mensuel pour la maison compris entre 2 000 $ et 2 500 $. Gardez à l’esprit que ce chiffre comprendra votre versem*nt hypothécaire mensuel, les taxes et l’assurance.
Une personne gagnant 60 000 $ par année peut acheter une maison d’une valeur allant de 180 000 $ à plus de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire n’est pas le seul facteur qui affecte votre budget d’achat de maison. Votre pointage de crédit, vos dettes existantes, vos taux hypothécaires et diverses autres considérations doivent tous être pris en compte.
Vous avez toujours besoin d'un revenu familial supérieur à la moyenne de 100 258 $ pour pouvoir payer le coût hypothécaire mensuel médian de 2 506 $, mais c'est moins que la moyenne de 114 627 $ dont les acheteurs ont besoin pour s'offrir une maison dans tout le pays, selon Redfin.
Puis-je acheter une maison avec un salaire de 55 000 $ ?
Accessibilité du logement en fonction des remboursem*nts mensuels de la dette
Avec un salaire de 55 000 $ par an, l'ajout d'un paiement automatique de 500 $ par mois réduirait le prix maximum de votre maison à seulement 145 000 $ au lieu de 220 000 $.Les prêteurs peuvent vous autoriser à utiliser jusqu’à environ la moitié de votre revenu mensuel brut pour rembourser vos dettes..
50 000 $ par an, c'est combien une heure ? Si vous gagnez 50 000 $ par an, votre salaire horaire serait de24,04 $.
Le taux fixe moyen sur 30 ans a atteint un plus bas historique de2,65%en janvier 2021 avant de bondir à 7,79 % en octobre 2023, selon Freddie Mac.
Augmenter vos mensualités, effectuer des paiements aux deux semaines et effectuer des paiements de capital supplémentairespeut aider à accélérer le remboursem*nt de votre prêt hypothécaire. Réduire les dépenses, augmenter les revenus et utiliser les gains exceptionnels pour effectuer des paiements forfaitaires peuvent aider à rembourser l’hypothèque plus rapidement.
Combien coûte le rachat d’un taux d’intérêt ? Le coût de chaque point de réduction dépend entièrement du montant que vous, en tant qu'emprunteur, contractez pour le prêt.Chaque point payé par un emprunteur équivaut à 1% du montant du prêt.
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