Les obligations d’épargne doublent-elles tous les 10 ans ?
Les obligations d’épargne de série EE constituent un moyen à faible risque d’économiser de l’argent. Ils rapportent des intérêts régulièrement pendant 30 ans (ou jusqu'à ce que vous les encaissiez si vous le faites avant 30 ans). Pour les obligations EE que vous achetez maintenant, nous garantissons que la valeur de l’obligation doublera dans 20 ans, même si nous devons ajouter de l’argent à 20 ans pour que cela se produise.
Ils peuvent être encaissés après un an, bien qu'il y ait une pénalité pour les encaisser au cours des cinq premières années. Sinon, vous pouvez conserver les obligations d'épargne jusqu'à leur échéance complète, ce qui est généralement30 ans. De nos jours, vous ne pouvez acheter que des obligations électroniques, mais vous pouvez toujours encaisser des obligations papier.
Valeur nominale | Montant des achats | Valeur sur 30 ans (acheté en mai 1990) |
---|---|---|
Caution de 50 $ | 100 $ | 207,36 $ |
Caution de 100 $ | 200 $ | 414,72 $ |
Caution de 500 $ | 400 $ | 1 036,80 $ |
Caution de 1 000 $ | 800 $ | 2 073,60 $ |
Nous garantissons que la valeur de votre nouvelle obligation EE à 20 ans sera le double de ce que vous avez payé pour celle-ci. (Si vous possédez une obligation EE antérieure à mai 2005, elle peut rapporter des intérêts à un taux variable. Pour en savoir plus, consultez les obligations EE.)
Si vous avez transféré votre obligation EE sur un compte TreasuryDirect, nous vous payons l'obligation dès qu'elle atteint 30 ans et cesse de rapporter des intérêts. Si vous disposez encore d’une obligation EE papier, vérifiez la date d’émission.Si cette date remonte à plus de 30 ans, sa valeur ne prend plus de valeur.et vous voudrez peut-être l'encaisser.
Prix total | Valeur totale | Intérêts cumulatifs |
---|---|---|
50,00 $ | 69,94 $ | 3,08 $ |
En fonction de vos objectifs financiers, vous pouvez décider d’encaisser avant l’échéance de l’obligation. Il y a quelques mises en garde à considérer avant de le faire :Vous ne pouvez pas racheter l’un ou l’autre type d’obligation au cours de la première année de propriété. Si vous décidez d’encaisser entre les années 1 et 5, vous perdez trois mois d’intérêts.
Il existe deux principales raisons pour lesquelles une obligation peut valoir moins que sa valeur nominale cotée.Une obligation d’épargne, par exemple, est vendue à un prix inférieur à sa valeur nominale et son prix s’apprécie régulièrement à mesure que l’obligation approche de sa date d’échéance.. À l’échéance, l’obligation est remboursée à sa pleine valeur nominale.
Si vous souhaitez obtenir la pleine valeur, vous devez détenir les obligations de série EE au moins jusqu'à l'échéance, et si vous en souhaitez davantage, vous pouvez les conserver jusqu'à 30 ans. Maisune fois 30 ans passés, c'est une bonne idée de les encaisser car vous n'en retirerez aucun avantage supplémentaire.
Différences entre les obligations EE et I
Le taux d'intérêt des obligations EE est fixe pendant au moins les 20 premières années, tandis que les obligations I offrent des taux qui sont ajustés deux fois par an pour se protéger de l'inflation. Les obligations EE offrent un rendement garanti qui double votre investissem*nt si elles sont détenues pendant 20 ans. Il n’y a pas de rendement garanti avec les obligations I.
Quand dois-je encaisser des bons d’épargne ?
Vous pouvez obtenir votre argent contre une obligation d’épargne EE ou Ià tout moment après l'avoir possédé pendant 1 an. Cependant, plus vous détenez l’obligation longtemps, plus elle vous rapporte (jusqu’à 30 ans pour une obligation EE ou I). De plus, si vous encaissez l’obligation en moins de 5 ans, vous perdez les 3 derniers mois d’intérêts.
16. Comment les obligations d’épargne sont-elles imposées ?Les intérêts des obligations d’épargne sont exonérés de l’impôt sur le revenu national et local. Les intérêts des obligations d’épargne sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu ; cependant, l'imposition peut être différée jusqu'au rachat, à l'échéance finale ou à toute autre disposition imposable, selon la première éventualité.
En bout de ligne.Les obligations I, avec leur rendement corrigé de l'inflation, préservent le pouvoir d'achat de l'investisseur en période de forte inflation.. D'autre part, les obligations EE offrent des rendements prévisibles avec un taux d'intérêt fixe et un doublement garanti de leur valeur si elles sont détenues pendant 20 ans.
Ils rapportent des intérêts régulièrement pendant 30 ans (ou jusqu'à ce que vous les encaissiez si vous le faites avant 30 ans). Pour les obligations EE que vous achetez maintenant, nous garantissons que la valeur de l'obligation doublera en20 ans, même s'il faut ajouter de l'argent à 20 ans pour y parvenir.
Alors quele Trésor ne vous pénalisera pas si vous détenez une obligation d'épargne américaine après sa date d'échéance, l’Internal Revenue Service le fera. Les intérêts accumulés sur la durée de vie d'une obligation d'épargne américaine doivent être déclarés sur votre formulaire 1040 pour l'année d'imposition au cours de laquelle vous remboursez l'obligation ou celle-ci atteint son échéance finale.
Nous fixons les taux deux fois par an : le 1er mai et le 1er novembre. Le nouveau taux s'applique ensuite à toutes les obligations EE achetées au cours des six mois suivants. Les intérêts courent mensuellement et sont composés semestriellement.
Prix total | Valeur totale | Intérêts cumulatifs |
---|---|---|
500,00 $ | 2 114,60 $ | 37,20 $ |
Prix total | Valeur totale | Intérêts cumulatifs |
---|---|---|
1 000,00 $ | 2 094,00 $ | 89,60 $ |
Prix total | Valeur totale | Intérêts cumulatifs |
---|---|---|
5 000,00 $ | 7 216,00 $ | 18,00 $ |
Mais vous n’avez pas à payer d’impôts aux niveaux national et local. Vous pouvez déclarer les intérêts chaque année où vous les gagnez ou lorsque vous encaissez l’obligation. Vous le déclarerez sur l'annexe B de votre 1040. Vous pouvez éviter ces taxes enutiliser l'argent pour des dépenses d'enseignement supérieur admissibles.
Puis-je encaisser les bons d’épargne de mes parents décédés ?
POUR ENCAISSER DES OBLIGATIONS POUR LA SUCCESSION D'UN DÉCÉDANT :
Les obligations de série EE, de série E et de série I peuvent être encaissées dans une institution financière locale.. Certaines de ces transactions devront peut-être être transmises pour un traitement ultérieur. Les obligations de série HH et de série H doivent être envoyées à l’une des adresses indiquées au bas de la page suivante.
Vous ne pouvez pas encaisser une obligation d'épargne pendant les 12 premiers mois suivant l'achat, et si vous la rachetez avant que cinq ans ne se soient écoulés, vous perdrez trois mois d'intérêts à titre de pénalité. Le gouvernement a émis sa toute première obligation d’épargne en 1935, et plusieurs types ont été proposés au fil des ans.
Si vous épargnez pour vos études ou votre retraite,Roth IRA et 529 comptessont des options populaires à explorer. Et ils peuvent offrir de meilleures déductions fiscales ou un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé qu’une obligation d’épargne.
Les obligations papier continuent de rapporter des intérêts au-delà de leur valeur nominale (montant imprimé sur l'obligation) jusqu'à leur échéance finale, qui est normalement de 30 ans.Les obligations papier plus anciennes peuvent valoir plusieurs fois plus que leur valeur nominale.
C'est une question importante à poser si vous essayez d'accroître votre richesse. Investir peut offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais cela peut aussi signifier prendre plus de risques.Épargner de l’argent a tendance à être plus sûr, même si cela peut limiter la croissance. Si vous recherchez un investissem*nt également sûr, vous pourriez envisager les obligations.
References
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://quizlet.com/585888700/chapter-11-lesson-2-flash-cards/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/faq/
- https://www.americasfavoriteea.com/post/how-to-avoid-paying-taxes-on-u-s-savings-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=500&IssueDate=08/2000&btnAdd.x=CALCULATE
- https://money.usnews.com/investing/articles/whats-the-best-treasury-etf-to-buy
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/why-my-bond-worth-less-face-value.asp
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/using-bonds-for-higher-education/
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/news/2021/release-11-08/
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.treasurydirect.gov/files/savings-bonds/mud-executive-order-report.pdf
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/i-bonds
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/what-are-i-bonds/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/why-treasury-bills-are-a-good-bet
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://www.morningstar.com/portfolios/best-investments-own-during-recession
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/redeem-reinvest-treasury-bills/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.vtcpa.com/insights-perspective/how-series-ee-savings-bonds-are-taxed
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.raisin.com/en-us/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds
- https://markets.businessinsider.com/news/stocks/why-savings-bond-owners-make-these-three-common-costly-mistakes-according-to-savingsbonds-com-1027566430
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.customsmobile.com/regulations/expand/title31_chapterII_part363_subpartB_section363.44
- https://markets.businessinsider.com/news/bonds/bond-market-crash-us-treasurys-safe-haven-asset-debt-default-2023-11
- https://smartasset.com/checking-account/bonds-vs-savings-accounts
- https://treasurydirect.gov/forms/sav1938.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/how-are-savings-bonds-taxed.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/cds-vs-bonds-which-is-a-better-investment-for-you/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://treasury.ms.gov/2023/03/03/mcrae-unclaimed-savings-bond-act-will-unleash-billions-for-americans/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-notes/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.vintti.com/blog/corporate-bond-vs-government-bond/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/how-much-can-i-spend-own/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec5512.pdf
- https://www.bankrate.com/banking/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/treasury-bills-vs-treasury-bonds-know-the-difference
- https://www.investopedia.com/articles/investing/072513/basics-tbills.asp
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurydirect.asp
- https://secure.ssa.gov/poms.nsf/lnx/0501140240
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/savings-bond-maturity/
- https://www.osa.state.mn.us/training-guidance/guidance/pension-topics-articles/investment-basics-bonds/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://public.com/learn/redeem-treasury-bonds
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0050.pdf
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://unclaimed.org/unclaimed-savings-bond-act-toolkit/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.linkedin.com/pulse/investor-strategy-2023-real-estate-vs-treasury-bonds-robinson
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://groww.in/p/treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/1980-through-1995/
- https://www.sfgate.com/personal-finance/article/treasury-bills-vs-bonds-18107400.php
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.dbp.ph/corporate-and-institutional-banking/treasury-products/government-securities/
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.ing.com.tr/en/for-you/deposits-investments/other-investment-products/t-bills-and-government-bonds
- https://www.schwab.com/learn/story/what-happens-to-bonds-when-interest-rates-rise
- https://www.irs.gov/faqs/interest-dividends-other-types-of-income/savings-bonds/savings-bonds-1
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.investopedia.com/articles/investing/101316/u-s-savings-bonds-best-longterm-bond-investment-available.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://money.com/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.wsj.com/personal-finance/taxes/i-bonds-taxes-1099-form-2023-guide-6f206ccb
- https://aliceblueonline.com/corporate-vs-treasury-bonds/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/treasury-bond-collapse-why-you-should-care-how-could-stanley
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-are-inherited-ee-or-i-savings-bonds-taxed-kiplinger-tax-letter
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://quizlet.com/234642708/t-bills-flash-cards/
- https://www.investopedia.com/terms/j/junkbond.asp