Une rente est-elle un bon investissem*nt ?
Les rentes peuvent fournir un flux de revenu fiable à la retraite, mais si vous décédez trop tôt, vous n'en aurez peut-être pas pour votre argent.. Les rentes comportent souvent des frais élevés par rapport aux fonds communs de placement et autres investissem*nts. Vous pouvez personnaliser une rente en fonction de vos besoins, mais vous devrez généralement payer plus ou accepter un revenu mensuel inférieur.
Rentespeut perdre de la valeur, en particulier les rentes variables, où les rendements sont liés au rendement des investissem*nts, de sorte que des investissem*nts peu performants peuvent entraîner une valeur de compte inférieure. Les rentes indexées peuvent rapporter moins que prévu en raison de coûts tels que les plafonds et les frais.
Une rente à revenu immédiat de 100 000 $ achetée à 65 ans pourrait rapporter environ614 $ par mois. Avec un taux d'intérêt de 5 % et une période de versem*nt de 10 ans, la même rente pourrait rapporter environ 1 055 $ par mois. À 70 ans, une rente similaire pourrait offrir un versem*nt à vie d’environ 613 $ par mois.
Ainsi, si vous avez de l’expérience et du succès dans la gestion de vos fonds par vous-même et que vous pouvez convertir vos actifs en revenu, il n’y a aucune raison d’acheter une rente. 2. N'achetez pas de rentesi vous êtes sûr d'avoir suffisamment d'argent pour répondre à vos besoins de revenu pendant la retraite(peu importe combien de temps vous vivez).
Si vous avez entre 30 et 40 ans, absolument au début de la quarantaine, n’achetez tout simplement pas de rente. Pour revenir à cette règle des 50 1/2, si vous achetez une rente différée comme une rente garantie pluriannuelle ou une rente à indice fixe, si vous retirez de l'argent avant d'avoir 59 1/2 ans, il y a une pénalité IRS de 10 % sur cet argent que vous retirez.
Vous ne pouvez pas perdre d’argent avec les rentes au sens traditionnel du terme, comme c’est le cas avec d’autres investissem*nts liés au marché.Vous pouvez cependant perdre de l’argent sur les rentes si la compagnie d’assurance qui a émis la rente fait faillite et manque à ses obligations..
Vous ne devriez jamais compter sur une rente comme seule source de revenu, car si vous avez besoin de plus que ce qu'elle peut vous apporter, vous devrez exploiter le solde et payer les frais de rachat. Ne mettez de l’argent dans une rente que si vous n’y touchez pas avant la fin de la période de rachat.
Le principal avantage de souscrire une rente à 70 ans est la garantie d’un flux de revenu stable.. Une rente est une police d'assurance conçue pour fournir un flux de paiements constant, non affecté par les fluctuations du marché. Cela garantit une sécurité financière à de nombreux retraités.
Paiements mensuels estimés à partir d'une rente de 250 000 $
À 65 ans, les mensualités varient de1 387 $ pour une option sur une seule tête avec remboursem*nt en espèces jusqu'à 1 465 $ pour une option sur une seule tête.
Voici quel revenu une rente fixe de 300 000 $ pourrait rapporter par mois :3 517 $ si vous choisissez une vie individuelle seulement, qui vous permet de percevoir un revenu à vie mais n'offre pas de prestation de décès à vos bénéficiaires.
Que pense Suze Orman des rentes ?
Orman déclare que les SPIA peuvent donc remplacer les CD ou les billets du Trésor pour contribuer à fournir un revenu à la retraite.Beaucoup de gens pensent que Suze Orman « déteste les rentes », mais elle admet qu'il y a des circonstances où elles ont du sens.
Les rentes peuvent offrir des avantages uniques, fournissant une source de revenu fiable, une flexibilité de produit, des avantages fiscaux et une protection potentielle contre l'inflation. Cependant, leurs inconvénients incluent une complexité écrasante, des frais, un manque de liquidité et des pénalités fiscales en cas de retraits anticipés.
En général,Plans 401(k)– et les plans 403(b) très similaires proposés par les organisations à but non lucratif – constituent un meilleur moyen de faire fructifier votre argent pour la retraite qu'une rente.
Avec un 401(k), vos gains et vos pertes ne sont pas plafonnés, ce qui signifie qu'il n'y a aucune limite sur ce que vous pouvez gagner ou perdre sur votre investissem*nt. De nombreux types de rentes plafonnent à la fois les gains et les pertes. Cela protège votre investissem*nt initial, mais crée également le risque de passer à côté d'une partie de la hausse du marché.
Avec une rente, en particulier une rente fixe, ils savent quel sera leur revenu mensuel (et peuvent budgétiser en conséquence). Celeur évite la tâche de gérer leur portefeuille de retraite, un plus pour ceux qui craignent de ne pas être capables de gérer leur propre portefeuille.
Parce que les rentes croissent avec report d'impôt,vous ne devez pas d'impôt sur le revenu tant que vous n'avez pas retiré d'argent ou commencé à recevoir des paiements. Lors du retrait, l'argent sera imposé comme un revenu si vous avez acheté la rente avec des fonds avant impôt. Vous ne devrez payer de l'impôt sur les gains de la rente que si celle-ci a été achetée avec des dollars après impôt.
Rentes à revenu et rentes fixesfont partie des solutions financières les plus sûres disponibles. Les rentes variables, en revanche, peuvent être volatiles car elles investissent dans des actions ou des obligations et leur performance est donc liée aux marchés.
Paiements que vous pourriez recevoir d'une rente de 50 000 $
Une rente fixe simple est le type de rente le plus simple à partir duquel calculer un paiement. En effet, les rentes fixes fonctionnent comme des obligations. Si vous utilisez 50 000 $ pour acheter une rente fixe payant 5 % par an, par exemple, vous gagnerez 2 500 $ par an, soit environ208,33 $ par mois.
Options de retrait
Lorsque vous envisagez les options de retrait, considérez que les restrictions applicables aux retraits finiront par disparaître et qu'il existe une estimation75 pour centde toutes les personnes qui investissent dans des rentes et qui ne retirent jamais d’argent.
Les rentes fixes sont le produit de rente le moins risqué. En fait,Les rentes fixes sont l'un des véhicules d'investissem*nt les plus sûrs dans un portefeuille de retraite. Lorsque vous signez votre contrat, vous bénéficiez d'un taux de rendement garanti, qui reste le même quoi qu'il arrive sur le marché.
Quelqu’un a-t-il déjà perdu de l’argent avec une rente fixe ?
La réponse courte est oui, même si la plupart des types de rentes peuvent constituer un refuge sur des marchés volatils, dans des circonstances spécifiques, elles peuvent perdre de l’argent. Les rentes peuvent être une option sûre pour les personnes qui épargnent pour la retraite et recherchent un revenu garanti une fois la retraite commencée.
Les versem*nts de pension, de rentes et les intérêts ou dividendes de votre épargne et de vos investissem*nts sontpas de salaire aux fins de la sécurité sociale. Vous devrez peut-être payer de l'impôt sur le revenu, mais vous ne payez pas de cotisations de sécurité sociale.
La plupart des conseillers financiers vous diront que le meilleur âge pour commencer une rente de revenu estentre 70 et 75 ans, ce qui permet le paiement maximum. Cependant, vous seul pouvez décider quand il est temps de bénéficier d’un flux de revenus sûr et garanti.
Avec une rente fixe, vous gagnerez un taux d’intérêt fixe déclaré qui vous permettra de verser des versem*nts réguliers. Par exemple, si vous achetez une rente fixe de 200 000 $ payant 6 % par an, vous gagnerez 12 000 $ par an, ou1 000 $ par mois.
Une rente fixe peut fournir un investissem*nt très sûr et à impôt différé. Il peut fournir un taux d’intérêt minimum garanti, sans impôt sur les revenus jusqu’à leur retrait du compte. Utilisez ce calculateur pour vous aider à déterminer comment une rente fixe pourrait s'intégrer à votre plan de retraite.
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