Combien de temps faut-il pour que les obligations d’épargne EE atteignent leur valeur nominale ?
Actuellement, les obligations EE atteignent leur pleine échéance après30 ans, mais leur valeur est garantie de doubler au cours des 20 premières années. Cependant, les dates d’échéance des obligations EE étaient autrefois inférieures à 30 ans. Dans les années 1980, lorsque les taux d’intérêt étaient élevés, les échéances étaient aussi courtes que huit ans.
Les obligations d'épargne américaines arrivent à échéance après 20 ou 30 ans, selon le type d'obligation : les obligations de série EE arrivent à échéance après 20 ans. Ils sont vendus à la moitié de leur valeur nominale et valent leur pleine valeur à l'échéance. Les obligations de série I sont vendues à leur valeur nominale et arrivent à échéance après 30 ans.
Toutes les obligations de série EE atteignent leur échéance finale30 ans à compter de l'émission. La valeur des obligations d'épargne de série EE achetées entre mai 1995 et avril 1997 augmente tous les six mois.
Valeur nominale | Montant des achats | Valeur sur 30 ans (acheté en mai 1990) |
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Caution de 50 $ | 100 $ | 207,36 $ |
Caution de 100 $ | 200 $ | 414,72 $ |
Caution de 500 $ | 400 $ | 1 036,80 $ |
Caution de 1 000 $ | 800 $ | 2 073,60 $ |
Vous avez la garantie que votre obligation vaudra au moins sa valeur nominale à17 ans. Si les taux d'intérêt ont été trop bas pour que votre obligation génère suffisamment d'intérêts pour valoir sa valeur nominale à 17 ans, le Trésor procédera à un ajustement unique pour augmenter la valeur de remboursem*nt à sa valeur nominale à ce moment-là.
Les obligations EE que vous achetez ont désormais un taux d’intérêt fixe que vous connaissez lorsque vous achetez l’obligation. Ce taux reste le même pendant au moins les 20 premières années. Cela pourrait changer par la suite au cours des 10 dernières années de ses 30 années. Nous garantissons quela valeur de votre nouvelle obligation EE à 20 ans sera le double de ce que vous avez payé pour l'obtenir.
Vous pouvez obtenir votre argent pour une obligation d’épargne EE ou I à tout moment après en être propriétaire pendant 1 an. Cependant, plus vous détenez l'obligation longtemps, plus elle vous rapporte (par exemplejusqu'à 30 anspour une obligation EE ou I). De plus, si vous encaissez l’obligation en moins de 5 ans, vous perdez les 3 derniers mois d’intérêts.
Si vous souhaitez obtenir la pleine valeur, vous devez détenir les obligations de série EE au moins jusqu'à l'échéance, et si vous en souhaitez davantage, vous pouvez les conserver jusqu'à 30 ans. Mais une fois 30 ans écoulés, c'est une bonne idée de les encaisser car vous n'en retirerez aucun avantage supplémentaire.
Points clés. Les obligations de série EE viennent à échéance dans 20 ans mais rapportent des intérêts jusqu'à 30 ans. Le Trésor américain garantit que la valeur des obligations de série EE doublera en 20 ans. Vous ne recevez pas les intérêts sur votre obligation de série EE tant que vous ne l'avez pas encaissée.
Alors quele Trésor ne vous pénalisera pas si vous détenez une obligation d'épargne américaine après sa date d'échéance, l’Internal Revenue Service le fera. Les intérêts accumulés sur la durée de vie d'une obligation d'épargne américaine doivent être déclarés sur votre formulaire 1040 pour l'année d'imposition au cours de laquelle vous remboursez l'obligation ou celle-ci atteint son échéance finale.
Combien vaut une obligation Patriot de 50 $ après 20 ans ?
Après 20 ans, le Patriot Bond vaudra certainementau moins à sa valeur nominale. Ainsi, un Patriot Bond de 50 $, acheté pour 25 $, vaudra au moins 50 $ après 20 ans. Il peut continuer à produire des intérêts pendant encore 10 ans.
Les obligations Paper Series EE ont été vendues à la moitié de leur valeur nominale. Par exemple, si vous possédez une obligation de 50 $, vous l’avez payée 25 $.L'obligation ne vaut pas sa valeur nominale jusqu'à son échéance.
Si vous disposez encore d’une obligation EE papier, vérifiez la date d’émission. Si cette date remonte à plus de 30 ans, sa valeur n’augmente plus et vous souhaiterez peut-être l’encaisser. Voir Encaissem*nt des obligations d'épargne EE et I. Pour savoir combien vaut votre obligation d’épargne EE papier, utilisez notre calculateur d’obligations d’épargne.
Le prix de marché d'une obligation est influencé par la demande des investisseurs, le calendrier des paiements d'intérêts, la qualité de l'émetteur de l'obligation et les éventuelles différences entre le rendement actuel de l'obligation et les autres rendements du marché.
Les obligations de série EE sont des obligations d'épargne émises par le gouvernement américain qui rapportent régulièrement des intérêts pendant 30 ans ou jusqu'à ce que vous les encaissiez si vous le faites avant cette date. Le gouvernement garantit que leur valeur doublera en 20 ans, même s’il doit pour cela ajouter de l’argent à votre compte.
En bout de ligne.Les obligations I, avec leur rendement corrigé de l'inflation, préservent le pouvoir d'achat de l'investisseur en période de forte inflation.. D'autre part, les obligations EE offrent des rendements prévisibles avec un taux d'intérêt fixe et un doublement garanti de leur valeur si elles sont détenues pendant 20 ans.
Où puis-je encaisser un bon d’épargne ?Vous pouvez encaisser des obligations papier dans une banque ou via le site Web TreasuryDirect du département américain du Trésor.. Toutes les banques n'offrent pas ce service, et beaucoup ne le proposent que si vous êtes titulaire d'un compte, selon une analyse NerdWallet des 20 plus grandes banques américaines.
Il offrira une certaine protection contre l’inflation au cas où l’inflation redeviendrait élevée. Le taux fixe de 1,3% convient pour une obligation I. À mon avis, les obligations EE ne sont bonnes que si vous avez l'intention de les conserver pendant 20 ans afin d'obtenir un effet double, ce qui équivaut à un taux d'intérêt annuel de 3,54 %.
La seule option pour encaisser des obligations d’épargne électroniques consiste à vous connecter à votre compte TreasuryDirect en ligne. Si vous avez des obligations d'épargne papier, vous pouvez remplir le formulaire approprié et l'envoyer, ainsi que les obligations que vous souhaitez encaisser, au Treasury Retail Securities Services – l'adresse est indiquée sur le formulaire FS 1522.
Vous pouvez déclarer les intérêts chaque année où vous les gagnez ou lorsque vous encaissez l’obligation. Vous le déclarerez sur l'annexe B de votre 1040. Vous pouvez éviter ces taxes enutiliser l'argent pour des dépenses d'enseignement supérieur admissibles.
La valeur des obligations EE double-t-elle toujours ?
Les obligations EE rapportent un taux d'intérêt fixe, mais, quel que soit le taux,leur valeur est garantie de doubler si vous les détenez 20 ans. Les obligations de série I rapportent un taux d’intérêt variable lié à l’inflation.
Vous pouvez conserver votre obligation une fois qu’elle atteint son échéance, mais vous ne gagnerez aucun intérêt supplémentaire. D'une part, vous ne pouvez pas dépenser une obligation d'épargne sans la rembourser, donc la valeur de vos obligations serait considérée comme « sûre » de ce point de vue.
Si vous détenez des obligations d'épargne et les rachetez avec les intérêts gagnés, ces intérêts sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu et éventuellement aux impôts fédéraux sur les donations.(très peu probable car le plafond par personne est de 10 000 $ et l'exonération de la taxe sur les donations est de 17 000 $).
Puis-je l’encaisser avant 30 ans ? Vous pouvez encaisser (racheter) votre obligation EE après12 mois. Cependant, si vous encaissez l’obligation en moins de 5 ans, vous perdez les 3 derniers mois d’intérêts. Par exemple, si vous encaissez l’obligation après 18 mois, vous recevez les 15 premiers mois d’intérêt.
Actuellement, les obligations EE atteignent leur pleine maturité après 30 ans, mais leur valeur est garantie de doubler au cours des 20 premières années. Cependant, les dates d’échéance des obligations EE étaient autrefois inférieures à 30 ans.
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