Réglementation w dans le secteur bancaire? (2024)

Réglementation dans le secteur bancaire ?

Règlement Wsoumet les « transactions couvertes » à des limites de 10 pour cent (filiale unique) et 20 pour cent (toutes les sociétés affiliées) du capital social et de l'excédent de la banque. Le terme « société affiliée » inclut toute société qui « contrôle » la banque et toute société sous contrôle commun avec la banque.

Quelle est la règle Reg W pour les banques ?

Elle réglemente les transactions couvertes, qui comprennent l'octroi de crédit à une société affiliée, les achats d'actifs auprès d'une société affiliée, l'acceptation de titres émis par une société affiliée en garantie d'un crédit et d'autres transactions spécifiquement définies.

Quelle est la sanction en cas de violation du règlement W ?

Pénalités de premier niveau.

Toute banque membre qui, et toute partie affiliée à une institution à l'égard de cette banque membre qui, enfreint toute disposition de l'article 23A ou 23B, ou du règlement W, perdra et paiera une pénalité civile depas plus de 5 000 $ pour chaque jour pendant lequel une telle violation se poursuit.

Qu'est-ce qu'un actif Reg W de faible qualité ?

(10) le terme « actif de mauvaise qualité » désigne un actif qui entre dans l'une ou plusieurs des catégories suivantes : (A) un actif classé comme « de qualité inférieure », « douteux » ou « perte » ou traité comme « autres prêts spécialement mentionnés» dans le rapport d'examen ou d'inspection le plus récent d'une filiale préparé par un organisme fédéral ...

Qu'est-ce que le rapport Reg W 23A ?

Article 23A (1)désigne les types de sociétés affiliées à une banque; (2) précise les types de transactions couvertes par la loi; (3) fixe les limites quantitatives des transactions couvertes d'une banque avec une seule filiale et avec toutes les filiales combinées ; et (4) énonce les exigences en matière de garanties...

Quel est l’objectif principal de Reg W ?

Le règlement W prévoit une règle d'évaluation spéciale pour l'achat par une banque d'une ligne de crédit ou d'un engagement de prêt auprès d'une société affiliée. Une banque doit évaluer un tel actif au prix d'achat payé, majoré de tout montant supplémentaire qu'elle est tenue de fournir au titre de la facilité de crédit.

Qu’est-ce que le règlement W pour les nuls ?

Le règlement W prévoit qu’une société telle que la CDC qui est contrôlée à la fois par une banque et par une filiale non bancaire – ici, la société holding – est traitée comme une filiale de la banque. L'acquisition par la banque des actions de la CDC est traitée comme un investissem*nt dans des titres émis par une société affiliée.

Qu’est-ce que le règlement W interdit ?

Les limites quantitatives du règlement W interdisent à une banque membre de s'engager dans une nouvelle transaction couverte si la banque dépasse le seuil de 10 ou 20 pour cent après la réalisation de la nouvelle transaction.

Est-il illégal de violer une réglementation ?

(1) En général :Tout employeur qui commet une violation de la réglementation (comme le prévoit la section 334(a) du présent article) se verra imposer une sanction civile pouvant aller jusqu'à 15 375 $ pour chacune de ces violations.

Qu'est-ce qu'une violation Reg Z ?

Une violation courante du règlement Z estsous-estimer les frais financiers pour les prêts hypothécaires résidentiels à capital fixe de plus de la tolérance de 100 $ autorisée en vertu de l'article 18(d).

Qu'est-ce qui ne peut pas être accepté comme garantie ?

Les types de garanties que les prêteurs acceptent généralement comprennent les voitures (uniquement si elles sont entièrement remboursées), les dépôts d'épargne bancaires et les comptes d'investissem*nt.Comptes de retraitene sont généralement pas acceptés comme garantie. Vous pouvez également utiliser vos futurs chèques de paie comme garantie pour des prêts à très court terme, et pas seulement auprès de prêteurs sur salaire.

Qui la FDIC protège-t-elle et réglemente-t-elle ?

En plus de son rôle d'assureur, la FDIC est le principal régulateur fédéral desbanques à charte d'État assurées par le gouvernement fédéralqui ne sont pas membres de la Réserve fédérale. La FDIC exerce sa mission à travers trois grands programmes : assurance, supervision et gestion des mises sous séquestre.

Qu’est-ce qu’une mauvaise qualité d’actifs ?

Les prêts accordés aux entreprises et aux ménages sont des actifs pour les banques. Les intérêts que les banques perçoivent sur ces actifs constituent un élément clé de leurs revenus et de leurs bénéfices, et le risque que les prêts ne soient pas remboursés constitue leur principal risque.Plus ce risque de crédit est élevé, plus la qualité du prêt est faible, ou « qualité des actifs ».

Qu'est-ce que la réglementation W 23A et 23B ?

Articles 23A et 23B et règlement Wlimiter les risques pour une banque liés aux transactions entre la banque et ses sociétés affiliées. L'article 23A s'applique spécifiquement aux banques membres ; cependant, l'article 18(j) de la loi fédérale sur l'assurance-dépôts étend les dispositions de l'article 23A aux banques assurées non membres.

Qu'est-ce que l'article 23 du règlement W ?

L'article 23A et le règlement W interdisent à une banque d'accepter des actifs de mauvaise qualité comme garantie pour une transaction couverte, ainsi que des actifs incorporels, des garanties, des lettres de crédit et des titres de participation de la banque prêteuse.

Une banque peut-elle acheter des actifs de mauvaise qualité auprès d’une société affiliée ?

Une banque membre ne peut pas acheter un actif de mauvaise qualité auprès d'une société affiliée à moins que, conformément à une évaluation indépendante du crédit, la banque membre ne se soit engagée à acheter l'actif avant le moment où l'actif a été acquis par la société affiliée.

Quelles sont les principales étapes pour garantir la conformité avec Reg W ?

Pourquoi les rapports Reg sont-ils importants ?

Des rapports de conformité réglementaire appropriés sont essentielspour contribuer à garantir la transparence des entreprises et gagner la confiance des clients. Ces rapports établissent une confiance mutuelle entre les concurrents financiers dans le fait que leurs rivaux adhèrent également à toutes les normes et règles requises en matière de conformité.

Une banque peut-elle avoir une filiale ?

Une banque peut posséder une filiale organisée en société en vertu du droit de l'État ou, dans certains cas, du droit fédéral.. Dans de telles circonstances, la banque possède des actions de la filiale.

Quelles sont les trois raisons pour lesquelles une réglementation est nécessaire ?

Ceux-ci inclusdes services et des biens de meilleure qualité et moins chers, une protection des entreprises existantes contre la concurrence « déloyale » (et loyale), une eau et un air plus propres et des lieux de travail et des produits plus sûrs..

Quelles sont les transactions couvertes ?

§ 180.200 Qu'est-ce qu'une transaction couverte ? Une transaction couverte estune opération de non-achat ou d'approvisionnement soumise aux interdictions de la présente partie. Il peut s'agir d'une transaction au niveau : (a) au niveau principal, entre une agence fédérale et une personne (voir l'annexe à cette partie) ; ou.

Qu’est-ce que la réglementation financière en termes simples ?

La réglementation financière fait référence àles règles et les lois des cabinets opérant dans le secteur financier, tels que les banques, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance, les courtiers financiers et les gestionnaires d'actifs doivent suivre.

Quels sont des exemples d’infractions réglementaires ?

En effet,l'évasion fiscale, les délits d'initiés et certains types de fausses déclarationspourraient tous être qualifiés de délits réglementaires.

Que se passe-t-il si vous ne respectez pas la réglementation ?

Les conséquences de la non-conformité

Les conséquences du non-respect de la réglementation peuvent être coûteuses.Blessures et décès de travailleurs, dommages matériels, perte de production et peines de prisonne sont que quelques exemples.

Que se passe-t-il lorsqu'une réglementation fédérale est violée par une entreprise ?

Lorsqu'une réglementation fédérale est violée par une entreprise,l'agence qui a établi la règle doit poursuivre le contrevenant. la règle doit être examinée par le Bureau de la gestion et du budget avant que de nouvelles mesures puissent être prises.